Le prêt hypothécaire permet d'accéder à des liquidités importantes sans vendre son bien immobilier. Achat d'une résidence secondaire, investissement locatif, regroupement de crédits ou besoin de trésorerie : ses usages sont plus larges qu'on ne le croit.
Un prêt hypothécaire est un crédit garanti par un bien immobilier : résidence principale, secondaire ou locative. La banque accorde un montant proportionnel à la valeur du bien mis en hypothèque.
En cas de défaut de remboursement, l'établissement prêteur peut saisir le bien pour récupérer les sommes dues. En contrepartie, cette garantie solide permet d'accéder à des montants plus élevés et à des conditions souvent avantageuses.
Ces deux financements sont souvent confondus, alors qu'ils répondent à des objectifs distincts.
| Financement | Ce qu'il permet |
|---|---|
| Prêt immobilier | Destiné exclusivement à financer un achat, une construction ou des travaux. |
| Prêt hypothécaire | Plus souple, il peut financer des projets variés, même sans lien direct avec l'immobilier : investissements, besoins personnels, projets professionnels, regroupement de crédits. |
Parmi les usages fréquents : le financement d'un projet immobilier, le paiement de droits de succession, l'investissement dans une entreprise, l'achat d'un bien de valeur ou la constitution d'une trésorerie.
Comme toute solution de financement, le prêt hypothécaire comporte des contraintes :
C'est pourquoi il est essentiel d'être bien accompagné pour sécuriser l'opération.
Le prêt hypothécaire s'adresse aux propriétaires qui souhaitent mobiliser leur patrimoine et financer des projets variés sans vendre leurs biens. L'opération demande un montage rigoureux, car la garantie porte sur un bien que vous occupez ou que vous louez.
Cet article a une valeur informative et ne constitue ni un conseil fiscal, ni une offre de financement. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Questions fréquentes
Montant, usage des fonds, frais et différences avec le réméré.
Le prêt immobilier finance exclusivement un achat, une construction ou des travaux. Le prêt hypothécaire, garanti par un bien que vous possédez déjà, peut financer des projets sans lien direct avec l'immobilier : investissement, besoin professionnel, droits de succession ou regroupement de crédits.
Le montant dépend de la valeur du bien mis en hypothèque et de la part que la banque accepte de financer, après déduction des crédits déjà garantis sur ce bien. La capacité de remboursement reste examinée, comme pour tout crédit.
Il faut prévoir les frais de notaire et d'inscription hypothécaire, qui n'existent pas sur un prêt à caution bancaire, auxquels s'ajoutent les frais de dossier. Ces coûts se comparent au montant débloqué et à la durée du financement.
L'établissement prêteur peut faire saisir le bien hypothéqué pour récupérer les sommes dues. C'est le risque propre à ce montage, et la raison pour laquelle la capacité de remboursement doit être établie avec prudence avant de signer.
Les pages qui traitent concrètement du financement évoqué dans cet article.
Obtenir des liquidités en s'appuyant sur son patrimoine, sans vendre ses actifs ni rompre un placement.
Mobiliser un bien immobilier en garantie pour financer un besoin professionnel que les bilans seuls ne couvrent pas.
Six mois pour payer, un bien qui ne se vend pas en six mois : les financements qui évitent la vente précipitée.
