Regroupement de crédits
Regrouper ses crédits pour retrouver de l'air
Réunir plusieurs prêts en une seule mensualité allège le budget, mais allonge la durée et augmente le coût total. Nous chiffrons toujours le regroupement face à une simple renégociation avant de vous recommander l'un ou l'autre.
En bref
- Mensualité
- Une seule, ajustée au budget
- Endettement visé
- 35 % en général
- Garantie
- Avec ou sans hypothèque
- Étude
- Gratuite
Deux situations, deux montages
Le montage dépend surtout de la présence ou non d'un bien immobilier.
Locataire
Regroupement de crédits à la consommation, sans garantie immobilière, pour réduire la mensualité globale.
Propriétaire
Regroupement intégrant le prêt immobilier, souvent garanti par une hypothèque, sur une durée plus longue.
Besoin de trésorerie
Une somme complémentaire peut être intégrée au regroupement pour financer un projet ou solder une dette.
Les règles qui s'appliquent
Le cadre juridique change selon la part des prêts immobiliers dans les sommes regroupées.
| Point | Règle |
|---|---|
| Régime juridique | Si les prêts immobiliers représentent plus de 60 % des sommes regroupées, l'opération suit les règles du crédit immobilier ; sinon, celles du crédit à la consommation. |
| Délai de réflexion | 10 jours après l'offre sous le régime immobilier ; droit de rétractation de 14 jours sous le régime de la consommation. |
| Remboursement anticipé | Sur un prêt immobilier soldé, les indemnités sont plafonnées à six mois d'intérêts et à 3 % du capital restant dû. |
| Coût total | Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le coût total : les deux montants vous sont présentés avant de signer. |
Regrouper ou renégocier ?
Si votre difficulté vient d'un taux devenu trop élevé plutôt que d'un budget trop serré, une renégociation ou le rachat du seul prêt immobilier peut réduire le coût total sans allonger la durée. Nous comparons systématiquement les deux options.
Notre méthode
Quatre étapes, quatre délais annoncés
Vous savez à tout moment où en est votre dossier et qui l'instruit. Aucun versement n'est exigé avant l'obtention des fonds.
- 01Qualification (15 minutes)
Un échange, pas un questionnaire. Nous identifions le montage réaliste et écartons les impasses.
- 02Avis de faisabilité (48 h)
Montant atteignable, fourchette de taux, garanties probables, points de blocage. Écrit, chiffré, sans engagement.
- 03Construction du dossier (5 jours)
Au format attendu par les établissements : revenus, charges, reste à vivre, plan de financement.
- 04Négociation et déblocage
Nous présentons le dossier à plusieurs partenaires, négocions les conditions et suivons jusqu'au versement des fonds.
Questions fréquentes
Regroupement de crédits : vos questions
Une question qui n'est pas ici ? Posez-la directement, la réponse arrive le jour même.
Rarement. Il fait baisser la mensualité en allongeant la durée, ce qui augmente en général le coût total. L'intérêt est de retrouver un budget soutenable, pas de payer moins d'intérêts.
C'est très difficile : la plupart des établissements refusent un dossier comportant un incident de paiement en cours. Lorsque le fichage est régularisé, ou pour un propriétaire disposant d'une garantie immobilière suffisante, des solutions existent au cas par cas.
Le prêt immobilier, les crédits à la consommation, les crédits renouvelables et, dans certains cas, des dettes personnelles ou fiscales. Une somme supplémentaire peut aussi être prévue pour financer un projet.
Comptez généralement quatre à huit semaines, davantage lorsqu'une garantie hypothécaire doit être inscrite chez le notaire.
Pour aller plus loin
Votre situation, étudiée gratuitement
Un premier échange de trente minutes, puis un avis de faisabilité écrit et chiffré. Gratuit et sans engagement.