Création et reprise d'entreprise
Prêt d'amorçage, garantie Bpifrance, prêt d'honneur : un dossier qui compense l'absence d'historique, ou qui sécurise la reprise d'une société existante.
Financement professionnel
Un financement pour chaque moment de votre entreprise
Trésorerie, matériel, murs, fonds de commerce, création : nous ne vendons pas un produit unique. Nous choisissons le montage qui protège votre bilan, pas celui qui arrange le vendeur.
En bref
- Montant
- 10 K€ → 15 M€
- Durée
- 12 à 240 mois
- Apport usuel
- 0 à 30 % selon montage
- Délai de déblocage
- 3 à 8 semaines
Nos solutions de financement professionnel
Neuf familles de montages, souvent combinées sur un même dossier.
Fonds de commerce
Acquisition ou reprise d'un fonds, avec crédit vendeur, garantie Bpifrance ou caution personnelle calibrée sur votre profil.
Immobilier professionnel
Murs d'exploitation, bureaux, entrepôt : en direct ou via une SCI, selon votre fiscalité et votre horizon de détention.
Trésorerie et BFR
Ligne court terme, découvert confirmé, préfinancement de subvention ou de crédit d'impôt pour absorber un décalage de trésorerie.
Matériel et leasing
LOA, LLD ou location opérationnelle : vous équiper sans immobiliser votre trésorerie, en gardant le choix en fin de contrat.
Crédit-bail
Le bailleur finance le bien et vous le loue, avec une option d'achat en fin de contrat. Il préserve votre capacité d'emprunt, pour le matériel comme pour l'immobilier.
Affacturage
Céder vos factures clients pour être payé sous 48 heures, jusqu'à 90 % de leur montant, sans alourdir votre endettement bancaire.
Financement hypothécaire professionnel
Pour les entreprises et les dirigeants qui souhaitent financer un besoin en s'appuyant sur leur patrimoine immobilier : trésorerie, développement, restructuration de dettes ou rachat d'associé.
Croissance externe et LBO
Rachat de parts, acquisition d'un concurrent, montage avec holding : dette senior, mezzanine et garanties structurées pour rester remboursable.
Le cas du matériel : trois montages, trois conséquences
Le choix ne se joue pas sur le taux affiché mais sur ce qu'il fait à votre bilan, à votre capacité d'endettement future et à votre fiscalité.
Crédit-bail
Le bailleur reste propriétaire, vous rachetez en fin de contrat pour 1 %. Loyers déductibles, hors bilan jusqu'à la levée d'option.
- Préserve la capacité d'emprunt
- Fiscalement le plus souvent optimal
- Sortie anticipée coûteuse
Location financière
Aucune option d'achat : vous louez l'usage. Adapté au matériel qui vieillit vite : informatique, flotte, machines à cycle court.
- Renouvellement simple
- Maintenance souvent incluse
- Aucun actif à l'arrivée
Prêt amortissable
Vous êtes propriétaire dès le premier jour. Le matériel entre à l'actif, l'emprunt au passif, l'amortissement fait le reste.
- Propriété immédiate
- Taux souvent le plus bas
- Pèse sur le ratio d'endettement
Ce qu'un comité de crédit regarde
Nous construisons le dossier dans l'ordre où il sera lu. Rien de ce qui suit n'est négociable une fois le dossier déposé, d'où l'intérêt de le préparer avant.
| Critère | Ce que la banque vérifie | Seuil usuel |
|---|---|---|
| Capacité d'autofinancement | La CAF doit couvrir l'annuité nouvelle et l'existante | > 1,3 × |
| Gearing | Dette nette rapportée aux fonds propres | < 1,0 |
| Ancienneté | Deux exercices clos, sinon montage spécifique | > 24 mois |
| Incidents de paiement | Fichage Banque de France, rejets récurrents | Aucun |
Questions fréquentes
Le financement professionnel en cinq questions
Apport, garanties, délais : les réponses que les dirigeants cherchent avant de déposer un dossier.
Les 30 % cités partout ne sont pas une règle légale. En pratique, un apport de 20 à 30 % du prix est attendu sur un fonds de commerce, mais il se négocie : garantie Bpifrance, crédit vendeur, prêt d'honneur et qualité du prévisionnel peuvent réduire l'apport personnel exigé.
Oui. Sans bilan, la banque juge le prévisionnel, l'apport, l'expérience du dirigeant et le niveau de garanties. Le prêt d'honneur et la garantie Bpifrance sont souvent les deux leviers qui transforment un dossier de création en accord bancaire.
Le crédit-bail préserve la trésorerie et sort le bien du bilan, avec une option d'achat en fin de contrat ; le prêt amortissable rend l'entreprise propriétaire immédiatement et pèse sur l'endettement. Le choix dépend de l'effet recherché sur votre bilan, de votre fiscalité et de la durée d'usage du matériel.
48 heures pour l'avis de faisabilité, 5 jours pour la construction du dossier, puis 3 à 8 semaines d'instruction bancaire. Un crédit-bail matériel peut aboutir en deux semaines, un financement immobilier professionnel demande souvent deux mois.
Selon le montage : nantissement du fonds ou du matériel, hypothèque sur les murs, caution personnelle du dirigeant, garantie Bpifrance ou France Active. Notre travail consiste à mobiliser les garanties publiques pour réduire l'engagement personnel demandé au dirigeant.
Oui, c'est le principe du financement hypothécaire professionnel : l'entreprise ou le dirigeant emprunte en garantissant le prêt sur un bien immobilier déjà détenu, qu'il s'agisse des murs de l'activité ou d'un bien personnel. Les fonds peuvent servir à la trésorerie, au développement, à la restructuration de dettes ou au rachat d'un associé.
Votre projet est identifié ? Nous avons besoin de trois choses.
Le devis ou le compromis, vos deux dernières liasses fiscales, et quinze minutes au téléphone. Vous avez l'avis de faisabilité écrit sous 48 heures ouvrées.