Financement hypothécaire professionnel
Financer votre entreprise en mobilisant votre patrimoine immobilier
Les murs de l'entreprise ou un bien détenu par le dirigeant représentent une garantie solide. Le financement hypothécaire professionnel s'en sert pour lever des fonds lorsque les bilans seuls ne suffisent pas à convaincre une banque.
En bref
- Montant
- Sur dossier
- Garantie
- Hypothèque sur un bien détenu
- Usages
- Trésorerie, développement, dettes
- Avis de faisabilité
- 48 h
À qui s'adresse ce financement
Aux entreprises et aux dirigeants qui souhaitent financer un besoin en s'appuyant sur leur patrimoine immobilier.
Entreprise propriétaire de ses murs
Les locaux détenus par la société, ou par sa SCI, servent de garantie au financement.
Dirigeant propriétaire
Un bien personnel du dirigeant peut garantir un prêt destiné à l'entreprise, en connaissance de cause.
Dossier atypique
Résultats récents fragiles, secteur jugé risqué ou besoin rapide : la garantie immobilière compense ce que les bilans ne montrent pas.
Deux façons de mobiliser un bien
Selon que l'entreprise veut rester propriétaire ou non, deux montages sont possibles.
Les usages les plus fréquents
- Renforcer la trésorerie ou financer le besoin en fonds de roulement
- Financer un développement ou un investissement
- Restructurer des dettes à court terme
- Racheter les parts d'un associé
- Refinancer un compte courant d'associé
| Montage | Principe |
|---|---|
| Prêt hypothécaire | La banque prête en prenant une hypothèque sur le bien, pour un montant proportionné à sa valeur ; l'entreprise en reste propriétaire. |
| Cession-bail (lease-back) | L'entreprise vend ses murs à une société de crédit-bail et les reprend en location, avec une option de rachat : elle récupère immédiatement la valeur du bien. |
Un engagement sur un bien, à mesurer
Lorsque le bien appartient au dirigeant, c'est son patrimoine personnel qui garantit une dette de l'entreprise. Le montant, la durée et la capacité de remboursement doivent être calibrés avec prudence, et l'avis de votre conseil juridique est recommandé.
Notre méthode
Quatre étapes, quatre délais annoncés
Vous savez à tout moment où en est votre dossier et qui l'instruit. Aucun versement n'est exigé avant l'obtention des fonds.
- 01Qualification (15 minutes)
Un échange, pas un questionnaire. Nous identifions le montage réaliste et écartons les impasses.
- 02Avis de faisabilité (48 h)
Montant atteignable, fourchette de taux, garanties probables, points de blocage. Écrit, chiffré, sans engagement.
- 03Construction du dossier (5 jours)
Au format attendu par les établissements : SIG, CAF, DSCR, plan de financement, note de synthèse.
- 04Négociation et déblocage
Nous présentons le dossier à plusieurs partenaires, négocions les conditions et suivons jusqu'au versement des fonds.
Questions fréquentes
Financement hypothécaire professionnel : vos questions
Une question qui n'est pas ici ? Posez-la directement, la réponse arrive le jour même.
Oui. Le dirigeant peut consentir une hypothèque sur un bien qu'il détient pour garantir un prêt accordé à sa société. C'est un engagement personnel important, qui mérite d'être mesuré avec votre conseil juridique.
Avec le prêt hypothécaire, l'entreprise reste propriétaire et rembourse un emprunt garanti par le bien. Avec le lease-back, elle vend le bien à une société de crédit-bail, encaisse sa valeur et le loue ensuite, avec une option de rachat en fin de contrat.
Le montant dépend de la valeur du bien, des crédits déjà garantis dessus et de la capacité de remboursement de l'entreprise. La banque prête une partie de la valeur, rarement la totalité, pour conserver une marge de sécurité.
Les frais de notaire liés à l'inscription de l'hypothèque, les frais de dossier et, en cas de remboursement anticipé, les frais de mainlevée de l'hypothèque.
Pour aller plus loin
Votre besoin, étudié sous 48 h
Un premier échange de trente minutes, puis un avis de faisabilité écrit et chiffré. Gratuit et sans engagement.