Trésorerie patrimoniale
Dégager de la trésorerie sans vendre son patrimoine
Un besoin de liquidités ponctuel ne justifie pas toujours de vendre un bien ou de racheter un placement. La trésorerie patrimoniale permet d'emprunter en apportant vos actifs en garantie, et ceux-ci continuent de travailler pour vous.
En bref
- Garantie
- Nantissement ou hypothèque
- Vos actifs
- Conservés et toujours investis
- Remboursement
- In fine ou amortissable
- Avis de faisabilité
- 48 h
Les besoins les plus fréquents
Une solution pensée pour un besoin ponctuel, lorsque vendre serait prématuré ou coûteux.
Droits de succession
Payer les droits sans devoir vendre dans l'urgence les biens reçus.
Investissement ou apport
Financer un achat, un apport en société ou une opportunité sans racheter vos placements.
Besoin ponctuel
Faire face à une dépense importante en attendant la vente d'un bien ou une rentrée d'argent.
Les actifs qui peuvent servir de garantie
Le montant prêté dépend de la nature des actifs apportés en garantie et de la stabilité de leur valeur.
| Actif | Principe |
|---|---|
| Contrat d'assurance-vie | Le contrat est nanti au profit de la banque. Il reste investi et conserve son antériorité fiscale, sans rachat. |
| Portefeuille de titres | Le compte est nanti ; la part prêtée est plus élevée sur des supports prudents que sur des actions. |
| Bien immobilier | Le prêt est garanti par une hypothèque sur un bien déjà détenu, pour un montant proportionné à sa valeur. |
Une garantie qui peut être appelée
Si la valeur des actifs nantis baisse fortement ou si le prêt n'est pas remboursé, la banque peut demander un complément de garantie ou réaliser le nantissement. Le montant emprunté doit rester prudent au regard de la valeur et de la volatilité des actifs.
Notre méthode
Quatre étapes, quatre délais annoncés
Vous savez à tout moment où en est votre dossier et qui l'instruit. Aucun versement n'est exigé avant l'obtention des fonds.
- 01Qualification (15 minutes)
Un échange, pas un questionnaire. Nous identifions le montage réaliste et écartons les impasses.
- 02Avis de faisabilité (48 h)
Montant atteignable, fourchette de taux, garanties probables, points de blocage. Écrit, chiffré, sans engagement.
- 03Construction du dossier (5 jours)
Au format attendu par les établissements : revenus, charges, reste à vivre, plan de financement.
- 04Négociation et déblocage
Nous présentons le dossier à plusieurs partenaires, négocions les conditions et suivons jusqu'au versement des fonds.
Questions fréquentes
Trésorerie patrimoniale : vos questions
Une question qui n'est pas ici ? Posez-la directement, la réponse arrive le jour même.
C'est un prêt garanti par le nantissement d'un portefeuille de titres ou d'un contrat d'assurance-vie. L'emprunteur obtient des liquidités sans vendre ses placements, qui restent investis pendant toute la durée du prêt.
Le montant dépend de la composition du contrat : la banque prête une part plus élevée de la valeur d'un fonds en euros que d'unités de compte investies en actions, dont la valeur fluctue davantage.
Un rachat peut déclencher une imposition sur les gains et fait sortir l'épargne du contrat. Le nantissement préserve le contrat, son antériorité fiscale et ses performances, pour un coût limité aux intérêts du prêt.
La garantie : le crédit hypothécaire s'appuie sur un bien immobilier, la trésorerie patrimoniale peut aussi s'appuyer sur des placements financiers. Les deux permettent de mobiliser un patrimoine sans le vendre.
Pour aller plus loin
Votre besoin de trésorerie, étudié sous 48 h
Un premier échange de trente minutes, puis un avis de faisabilité écrit et chiffré. Gratuit et sans engagement.